Dúvidas

1. Como faço para organizar minha vida financeira?

André Massaro: Uma vida financeira desorganizada é daquelas coisas que, num primeiro momento, parecem uma "barreira intransponível". Porém, o processo de organização pode (e deve) ser decomposto em partes menores. Uma recomendação é que a pessoa comece, simplesmente, registrando seus gastos.

Num primeiro momento não é preciso nem analisar os gastos, mas só registrar. Após um período relativamente curto (um ou dois meses), a pessoa pode ter uma surpresa (ou mesmo um susto) vendo os valores registrados e, desses registros, sairão "insights" e informações importantes que ajudarão a organizar "de fato" a vida financeira. Então, a dica é: Comece fazendo registros.

2. Como fazer um orçamento mensal?

André Massaro: Um orçamento é, essencialmente, um planejamento financeiro projetado para o futuro.

Antever o que vai acontecer no futuro é muito complicado (na verdade, é impossível). Porém, podemos ter uma razoável segurança nessas previsões se, simplesmente, olharmos o passado. Os gastos de um indivíduo ou família tendem a ficar mais ou menos estáveis (exceto se houver algum evento incomum). Por isso, o ideal é usar o passado (ou seja, dados históricos sobre gastos) para fazer o orçamento.

O problema da maioria das pessoas é que elas NÃO TÊM essas informações, por isso é tão importante fazer registros dos gastos, pois esses registros serão usados como "base" para planejar o futuro.

3. Como sair do cheque especial?

André Massaro: "Sair" do cheque especial não é difícil. Uma forma comum de "sair" dele é pegando um empréstimo mais barato (um crédito consignado, por exemplo) para cobrir o saldo devedor no cheque especial.

Porém, a verdadeira dificuldade está em identificar e sanar aquelas situações que levaram a pessoa a recorrer ao cheque especial. Sempre é importante lembrar que o endividamento nunca é o verdadeiro "problema", e sim uma consequência... O "problema real" está em outro lugar, e é ele que precisa ser sanado.

Se a causa verdadeira não for identificada e sanada, a pessoa pode até "tapar o buraco" do cheque especial com outro empréstimo, mas rapidamente vai cair na mesma armadilha.

4. Como faço para sobrar dinheiro?

André Massaro: A resposta aqui é puramente matemática: "Gastando menos do que se ganha". Porém, apesar da resposta óbvia, a implementação disso no dia a dia nem sempre é tão fácil. A pessoa precisa criar controles e acompanhamentos para assegurar que se chegue no final do mês com dinheiro. Nisso, as ferramentas de controle financeiro (como planilhas e aplicativos) podem ajudar.

5. Tenho dificuldades de colocar meus gastos em planilha e também já fiz uso de app para auxiliar na análise e previsão de gastos. Com base nisso, o que me indica como outra alternativa?

André Massaro: Infelizmente as opções são um pouco limitadas. Existem inúmeros aplicativos e planilhas e o ideal seria ir tentando até achar algum com o qual se adapte. Alguns preferem ir no modelo "tradicional", usando cadernos e agendas. A verdade é que a ferramenta, em si, não é relevante. O que realmente importa é que os registros sejam feitos em algum lugar.... E "algum lugar" que não seja na própria cabeça!

6. Qual a melhor forma de investir mesmo ganhando pouco?

André Massaro: "Ganhar pouco" não é um pretexto aceitável para não investir, pois hoje existem inúmeras opções de investimento para quem tem pouco dinheiro. Exemplos que valem a pena mencionar são alguns CDBs (títulos bancários) com investimento mínimo de um real, ou o Tesouro Direto, com mínimo de trina reais.

7. Previdência privada para os filhos é um bom investimento? Além da taxa de administração e, obviamente, da carteira de investimento do fundo, o que mais nos devemos atentar?

André Massaro: Previdência privada é uma boa forma de fazer investimentos de longo prazo tirando proveito de benefícios fiscais. Conforme foi ressaltado, é importante verificar os custos do investimento para ver se não "anulam" o benefício fiscal mas, exceto por isso, é uma boa opção. Além dos custos, é interessante analisar o perfil de risco do fundo (se mais conservador ou agressivo).

8. Sempre tive medo de fazer investimentos, pois conheço muito pouco do assunto e por isso ainda guardo o dinheiro na poupança. Você teria alguma sugestão por onde eu deveria começar?

André Massaro: A principal sugestão que eu gosto de dar é "estude, se informe e, para o seu próprio bem (e do seu dinheiro) não peça sugestões". É raro conseguir uma sugestão ou recomendação de investimentos que seja isenta de conflito de interesses ou, simplesmente, que "faça sentido".

Porém, para não deixar a pergunta sem resposta, um bom caminho para começar é o Tesouro Selic (do Tesouro Direto) que, provavelmente, é o investimento mais conservador do Brasil neste momento (e um excelente "próximo passo" para quem está na caderneta de poupança).

9. Qual a melhor maneira de diversificar os investimentos? É seguro investir todo o dinheiro em um banco só, mesmo que seja um dos grandes?

André Massaro: Não é uma boa ideia concentrar o dinheiro em um único banco. No Brasil, os depósitos bancários são cobertos até o valor de R$ 250 mil. Acima desse valor é recomendável "espalhar" para outros bancos. Abaixo desse valor também pois, apesar de estar coberto, em caso de "quebra" do banco o dinheiro pode ficar inacessível por algum tempo.

10. Com cenários de recessões e crises, qual a melhor maneira de se proteger financeiramente para o futuro?

André Massaro: Existem investimentos, tanto no universo da renda fixa quanto da renda variável, que são considerados mais "conservadores". Para o investidor comum, é sempre interessante (independentemente de cenários de crise) adotar uma postura um pouco mais defensiva e precavida.

Investir de forma defensiva é algo válido. Porém, a melhor forma de se proteger financeiramente é adotando um estilo de vida em que se tenha uma boa "folga" financeira, procurando poupar dinheiro para ter liquidez e "fôlego financeiro" nesses momentos de crise.

11. Como tornar a previdência Siemens mais atrativa nos dias atuais, partindo do pressuposto que as pessoas não ficam tanto tempo mais na mesma empresa?

Previ-Siemens: O Plano CD, por ser um plano patrocinado pela Siemens, tem uma grande vantagem em relação a planos oferecidos por bancos e seguradoras pois a empresa faz uma contrapartida de 75% a 175% do valor investido pelo participante (Contribuições Programadas), o que por si só já é uma grande vantagem sob a ótica financeira.

Além disso, os participantes que não permanecerem na empresa por muito tempo podem continuar seu planejamento para a aposentadoria realizando a Portabilidade, ou seja, transferindo o seu Saldo de Conta Total acumulado no plano (com suas contribuições, mais as contribuições da empresa em seu nome, mais o retorno dos investimentos) para outra previdência, seja para um plano oferecido por bancos, seja para o plano oferecido pelo novo empregador.

12. Posso transferir plano de previdência de um banco para a Previ-Siemens? Como faço?

Previ-Siemens: Sim, é possível trazer recursos de outro plano para a Previ-Siemens fazendo a Portabilidade (de entrada, diferente da saída de recursos da pergunta anterior). O processo é feito inicialmente no plano de origem e, assim que a Previ-Siemens receber e processar as informações vindas da entidade de origem, os recursos passam a compor o saldo do participante e ficam disponíveis para consulta na Área Restrita do site. Para qualquer assistência para realizar o processo, entre em contato conosco pelo e-mail previsiemens@previsiemens.com.br.

13. Qual o limite não tributado para aplicação na previdência? Como faço para que esse percentual seja sempre investido?

Previ-Siemens: O governo oferece um incentivo fiscal para pessoas que realizam contribuições a planos de previdência complementar (como o Plano CD da Previ-Siemens) e fazem a declaração anual de Imposto de Renda pelo modelo completo.

O limite desta isenção é de 12% dos rendimentos tributáveis anuais, ou seja, para a maioria dos colaboradores, estamos falando do salário mensal sem contar 13º salário e Bônus/PLR, pois estes têm tributação exclusiva.
Para aproveitar ao máximo o incentivo fiscal dentro do Plano CD, o primeiro passo é fazer a Contribuição Programada pelos percentuais máximos, pois para esta contribuição a empresa faz contrapartida (consulte as regras de contribuição no material explicativo do plano ou utilize nosso simulador).

Para o que faltar para alcançar o incentivo máximo (faça as contas entre suas contribuições mensais e o limite de 12% citado acima), é possível fazer a Contribuição Eventual, seja mensalmente para diluir o valor ao longo do ano, seja na forma de um aporte único até o final do exercício.

14. Meu plano é um PGBL?

Não, a PreviSiemens é um Plano Fechado de Previdência Complementar.

15. Quando posso realizar contribuição adicional?

Durante todo o ano, não há limitação de data ou valor. Atualmente o aporte de contribuições só está disponível para participante ativos e autopatrocinados.

16. Posso resgatar o saldo ainda quando funcionário ativo?

Não, o resgate só é disponibilizado após o desligamento da patrocinadora.

17. Em caso de desligamento, posso continnuar contribuindo para o plano da Previ-Siemens?

Sim, você pode optar pelo autopatrocínio e continuar contribuindo através de boletos pagos direto à Previ-Siemens, desde que não esteja elegível a Aposentadoria pelo Plano.

18. Posso resgatar a parte da patrocinadora ao ser desligado da empresa?

Conforme regulamento do Plano CD, o participante desligado que optar pelo Resgate, sacará o saldo de participante com retenção de IR, abrindo-se mão do saldo da patrocinadora.

19. Como faço para quitar meu empréstimo?

Para quitar o seu empréstimo envie um e-mail para a jessica.catalao@siemens-energy.com com a data em que pretende efetuar a quitação.

20. Como faço para solicitar um empréstimo?

Para solicitar um empréstimo é bem simples, o participante deve acessar sua área restrita e selecionar a caixinha "Solicitação de Empréstimo" inserir o valor e número de parcelas e depois clicar em simular, caso esteja de acordo com os valores apresentados clicar em "Enviar Solicitação".

21. Qual o valor limite de empréstimo que posso solicitar?

Conforme Regulamento do Programa de Empréstimo, o participante poderá solicitar até 4 salários, limitado ao Saldo da Conta do Participante.

22. O Progama de Empréstimo permite a quitação parcial do empréstimo?

Não, atualmente o Regulamento do Programa de Empréstimo não permite a amortização de parte do saldo devedor.

23. O Plano CD permite suspensão de contribuições?

Sim, conforme Regulamento do Plano CD, o participante pode suspender as contribuições a qualquer momento, essa solicitação é feita diretamente pelo site em sua área restrita na caixinha "Alteração de Contribuição". Caso o mesmo esteja na situação de Autopatrocinio deverá enviar um e-mail para jessica.catalao@siemens-energy.com informando sobre a suspensão.

24. Quando posso alterar meu Perfil de Investidor?

Os períodos para alteração de Perfil acontecem durante os meses de Março e Setembro de cada ano.

25. Como faço para visualizar meu saldo?

O Participante Ativo deverá acessar a área restrita e depois clicar na caixinha "Saldos".

O participante Aposentado deverá acessar área restrita e depois clicar na caixinha "Reserva".

26. Quem são os Beneficiarios Legais?

Básico - Significará, em caso de morte de Participante, o seu cônjuge ou Companheiro e seus filhos, solteiros e dependentes, incluindo o enteado assim reconhecido pela Previdência Social e o adotado legalmente, menores de 21 (vinte e um) anos, sendo estendido até o mês anterior ao que completar 25 (vinte e cinco)anos de idade, se frequentando, em período integral (mínimo de 20 horas por semana), curso superior em estabelecimento de ensino superior oficial ou reconhecido pelo Conselho Federal de Educação.

Suplementar e CD - Significará, em caso de morte de Participante, o seu cônjuge ou Companheiro e seus filhos, solteiros e dependentes, incluindo o enteado assim reconhecido pela Previdência Social e o adotado legalmente, menores de 21 (vinte e um) anos, sendo estendido até o mês anterior ao que completar 25 (vinte e cinco) anos de idade, se frequentando, em período integral (mínimo de 20 horas por semana), curso superior em estabelecimento de ensino superior oficial ou reconhecido pelo Conselho Federal de Educação.

27. Quem são os Beneficiarios Indicados?

Suplementar e CD - Significará qualquer pessoa física inscrita pelo Participante na Entidade que, em caso de falecimento de Participante e na falta de Beneficiário, receberá os valores previstos nos Regulamentos do Plano Suplementar e CD. A inscrição poderá ser alterada, a qualquer tempo, mediante comunicação escrita do Participante à Entidade. Na ausência do Beneficiário Indicado, tais valores serão pagos aos herdeiros designados em inventário judicial ou em inventário por escritura pública.

28. Como aumentar/diminuir ou suspender minhas contribuições?

O participante Ativo que pretende alterar ou substituir as contribuições, basta acessar a área restrita com seu usuário e senha, clique sobre "Alteração de Contribuição" e escolha os novos valores de contribuição.

29. Onde posso acompanhar a rentabilidade do Plano?

Para acompanhar os rendimentos do plano, acesse o link: https://previsiemens.com.br/P/PerfilInvestimentos.

30. Sou aposentado, onde visualizo meus demonstrativos de pagamento mensais?

Para acessar os holerites mensais, acesse a área restrita do participante e selecione a caixinha "Holerites".

31. Como recupero minha senha?

Para recuperar a senha, basta no botão "Restrito" no canto superior direito da tela e selecionar.

32. Qual meu Regime de tributação?

O Participante Ativo deverá acessar a área restrita e depois selecionar a caixinha "Saldos" e clicar no botão "Extrato". O Participante Aposentado deverá acessar a área restrita e depois selecionar a caixinha "Reserva" e clicar no botão "Extrato".

33. Posso ser isento de IR por moléstia grave no benefício da PreviSiemens?

Sim, os benefícios de Aposentadoria são passíveis de isenção, envie uma cópia do laudo médico pericial emitido por um órgão público e um comprovante de benefício da Previdência Social para roger.martins@siemens-energy.com para análise.

34. Onde encontro meu informe de Rendimentos?

O Participante Autopatrocinado deverá acessar a área restrita e depois clicar na caixinha "Informe de Contribuições". O participante aposentado deverá acessar área restrita e depois clicar na caixinha "Informe de Rendimentos".

35. Como alterar meu percentual de retirada mensal?

Os percentuais de retirada podem variar entre 0,1% a 1,6% mensais, envie um e-mail para roger.martins@siemens-energy.com com o perfil desejado.