1. Como faço para organizar minha vida financeira?
André Massaro: Uma vida financeira desorganizada é daquelas coisas que, num primeiro momento, parecem uma "barreira intransponível". Porém, o processo de organização pode (e deve) ser decomposto em partes menores. Uma recomendação é que a pessoa comece, simplesmente, registrando seus gastos.
Num primeiro momento não é preciso nem analisar os gastos, mas só registrar. Após um período relativamente curto (um ou dois meses), a pessoa pode ter uma surpresa (ou mesmo um susto) vendo os valores registrados e, desses registros, sairão "insights" e informações importantes que ajudarão a organizar "de fato" a vida financeira. Então, a dica é: Comece fazendo registros.
2. Como fazer um orçamento mensal?
André Massaro: Um orçamento é, essencialmente, um planejamento financeiro projetado para o futuro.
Antever o que vai acontecer no futuro é muito complicado (na verdade, é impossível). Porém, podemos ter uma razoável segurança nessas previsões se, simplesmente, olharmos o passado. Os gastos de um indivíduo ou família tendem a ficar mais ou menos estáveis (exceto se houver algum evento incomum). Por isso, o ideal é usar o passado (ou seja, dados históricos sobre gastos) para fazer o orçamento.
O problema da maioria das pessoas é que elas NÃO TÊM essas informações, por isso é tão importante fazer registros dos gastos, pois esses registros serão usados como "base" para planejar o futuro.
3. Como sair do cheque especial?
André Massaro: "Sair" do cheque especial não é difícil. Uma forma comum de "sair" dele é pegando um empréstimo mais barato (um crédito consignado, por exemplo) para cobrir o saldo devedor no cheque especial.
Porém, a verdadeira dificuldade está em identificar e sanar aquelas situações que levaram a pessoa a recorrer ao cheque especial. Sempre é importante lembrar que o endividamento nunca é o verdadeiro "problema", e sim uma consequência... O "problema real" está em outro lugar, e é ele que precisa ser sanado.
Se a causa verdadeira não for identificada e sanada, a pessoa pode até "tapar o buraco" do cheque especial com outro empréstimo, mas rapidamente vai cair na mesma armadilha.
4. Como faço para sobrar dinheiro?
5. Tenho dificuldades de colocar meus gastos em planilha e também já fiz uso de app para auxiliar na análise e previsão de gastos. Com base nisso, o que me indica como outra alternativa?
6. Qual a melhor forma de investir mesmo ganhando pouco?
7. Previdência privada para os filhos é um bom investimento? Além da taxa de administração e, obviamente, da carteira de investimento do fundo, o que mais nos devemos atentar?
8. Sempre tive medo de fazer investimentos, pois conheço muito pouco do assunto e por isso ainda guardo o dinheiro na poupança. Você teria alguma sugestão por onde eu deveria começar?
André Massaro: A principal sugestão que eu gosto de dar é "estude, se informe e, para o seu próprio bem (e do seu dinheiro) não peça sugestões". É raro conseguir uma sugestão ou recomendação de investimentos que seja isenta de conflito de interesses ou, simplesmente, que "faça sentido".
Porém, para não deixar a pergunta sem resposta, um bom caminho para começar é o Tesouro Selic (do Tesouro Direto) que, provavelmente, é o investimento mais conservador do Brasil neste momento (e um excelente "próximo passo" para quem está na caderneta de poupança).
9. Qual a melhor maneira de diversificar os investimentos? É seguro investir todo o dinheiro em um banco só, mesmo que seja um dos grandes?
10. Com cenários de recessões e crises, qual a melhor maneira de se proteger financeiramente para o futuro?
André Massaro: Existem investimentos, tanto no universo da renda fixa quanto da renda variável, que são considerados mais "conservadores". Para o investidor comum, é sempre interessante (independentemente de cenários de crise) adotar uma postura um pouco mais defensiva e precavida.
Investir de forma defensiva é algo válido. Porém, a melhor forma de se proteger financeiramente é adotando um estilo de vida em que se tenha uma boa "folga" financeira, procurando poupar dinheiro para ter liquidez e "fôlego financeiro" nesses momentos de crise.
11. Como tornar a previdência Siemens mais atrativa nos dias atuais, partindo do pressuposto que as pessoas não ficam tanto tempo mais na mesma empresa?
Além disso, os participantes que não permanecerem na empresa por muito tempo podem continuar seu planejamento para a aposentadoria realizando a Portabilidade, ou seja, transferindo o seu Saldo de Conta Total acumulado no plano (com suas contribuições, mais as contribuições da empresa em seu nome, mais o retorno dos investimentos) para outra previdência, seja para um plano oferecido por bancos, seja para o plano oferecido pelo novo empregador.
12. Posso transferir plano de previdência de um banco para a Previ-Siemens? Como faço?
13. Qual o limite não tributado para aplicação na previdência? Como faço para que esse percentual seja sempre investido?
Previ-Siemens: O governo oferece um incentivo fiscal para pessoas que realizam contribuições a planos de previdência complementar (como o Plano CD da Previ-Siemens) e fazem a declaração anual de Imposto de Renda pelo modelo completo.
O limite desta isenção é de 12% dos rendimentos tributáveis anuais, ou seja, para a maioria dos colaboradores, estamos falando do salário mensal sem contar 13º salário e Bônus/PLR, pois estes têm tributação exclusiva.
Para aproveitar ao máximo o incentivo fiscal dentro do Plano CD, o primeiro passo é fazer a Contribuição Programada pelos percentuais máximos, pois para esta contribuição a empresa faz contrapartida (consulte as regras de contribuição no material explicativo do plano ou utilize nosso simulador).
Para o que faltar para alcançar o incentivo máximo (faça as contas entre suas contribuições mensais e o limite de 12% citado acima), é possível fazer a Contribuição Eventual, seja mensalmente para diluir o valor ao longo do ano, seja na forma de um aporte único até o final do exercício.
14. Meu plano é um PGBL?
15. Sou participante ativo ou autopatrocinado, quando posso realizar uma contribuição adicional?
16. Sou participante ativo, posso resgatar o saldo, enquanto for funcionário da empresa?
17. Sou participante ativo, em caso de desligamento, posso continuar contribuindo para o plano da Previ-Siemens?
18. Sou participante ativo, posso resgatar a parte da empresa ao ser desligado?
19. Sou participante ativo, como faço para quitar meu empréstimo?
20. Sou participante ativo, como faço para solicitar um empréstimo?
21. Sou participante ativo, qual o valor limite de empréstimo que posso solicitar?
22. Sou participante ativo, posso fazer a quitação parcial do empréstimo contratado?
23. Sou participante ativo, como faço para suspender as minhas contribuições mensais?
24. Quando posso alterar meu Perfil de Investidor?
Os períodos para alteração de Perfil acontecem durante os meses de Março e Setembro de cada ano. E a alteração de perfil deverá ser feita pelo site ou app:
- Ativo/Vinculado, seguindo esses passos: Plano > Perfil de Investimento > Responder o questionário > Escolher o Perfil desejado e Salvar;
- Assistido, seguindo esses passos: Plano > Perfil de Investimento Assistido > Responder o questionário > Escolher o Perfil desejado e Salvar.
25. Como faço para visualizar meu saldo?
O Participante Ativo/Vinculado deverá acessar a área restrita no site e clicar na caixinha "Financeiro > Saldo".
O participante Aposentado deverá acessar área restrita no site e depois clicar na caixinha "Financeiro > Reserva".
26. Quem são os Beneficiarios Legais?
Plano Básico - Significará, em caso de morte de Participante, o seu cônjuge ou Companheiro e seus filhos, solteiros e dependentes, incluindo o enteado assim reconhecido pela Previdência Social e o adotado legalmente, menores de 21 (vinte e um) anos, sendo estendido até o mês anterior ao que completar 25 (vinte e cinco)anos de idade, se frequentando, em período integral (mínimo de 20 horas por semana), curso superior em estabelecimento de ensino superior oficial ou reconhecido pelo Conselho Federal de Educação.
Planos Suplementar e CD - Significará, em caso de morte de Participante, o seu cônjuge ou Companheiro e seus filhos, solteiros e dependentes, incluindo o enteado assim reconhecido pela Previdência Social e o adotado legalmente, menores de 21 (vinte e um) anos, sendo estendido até o mês anterior ao que completar 25 (vinte e cinco) anos de idade, se frequentando, em período integral (mínimo de 20 horas por semana), curso superior em estabelecimento de ensino superior oficial ou reconhecido pelo Conselho Federal de Educação.
27. Quem são os Beneficiarios Indicados?
Planos Suplementar e CD - Significará qualquer pessoa física inscrita pelo Participante na Entidade que, em caso de falecimento de Participante e na falta de Beneficiário, receberá os valores previstos nos Regulamentos do Plano Suplementar e CD. A inscrição poderá ser alterada, a qualquer tempo, mediante comunicação escrita do Participante à Entidade. Na ausência do Beneficiário Indicado, tais valores serão pagos aos herdeiros designados em inventário judicial ou em inventário por escritura pública.
Para consultar os seus beneficiários indicados no Plano CD e Suplementar, acesse a área restrita do site/app, clicando em "Cadastro > Beneficiários Indicados".
28. Sou participante ativo, como posso aumentar ou reduzir minhas contribuições mensais?
29. Onde posso acompanhar a rentabilidade do Plano?
Site - A rentabilidade do plano pode ser acompanhada pelo site ou app. Para acompanhar os rendimentos do plano, acesse o link https://previsiemens.com.br/P/PerfilInvestimentos;
App - Para acompanhar os rendimentos do plano, acesse o App clique em Financeiro > Rentabilidade
30. Sou aposentado(a), onde visualizo meus demonstrativos de pagamento mensais?
31. Como recupero minha senha?
32. Qual meu Regime de tributação?
33. Posso ser isento de IR por moléstia grave no benefício da PreviSiemens?
Sim, os benefícios de Aposentadoria são passíveis de isenção, envie uma cópia do laudo médico pericial emitido por um órgão público e um comprovante de benefício da Previdência Social para roger.martins@siemens-energy.com para análise.