André Massaro: Uma vida financeira desorganizada é daquelas coisas que, num primeiro momento, parecem uma "barreira intransponível". Porém, o processo de organização pode (e deve) ser decomposto em partes menores. Uma recomendação é que a pessoa comece, simplesmente, registrando seus gastos.

Num primeiro momento não é preciso nem analisar os gastos, mas só registrar. Após um período relativamente curto (um ou dois meses), a pessoa pode ter uma surpresa (ou mesmo um susto) vendo os valores registrados e, desses registros, sairão "insights" e informações importantes que ajudarão a organizar "de fato" a vida financeira. Então, a dica é: Comece fazendo registros.

André Massaro: Um orçamento é, essencialmente, um planejamento financeiro projetado para o futuro.

Antever o que vai acontecer no futuro é muito complicado (na verdade, é impossível). Porém, podemos ter uma razoável segurança nessas previsões se, simplesmente, olharmos o passado. Os gastos de um indivíduo ou família tendem a ficar mais ou menos estáveis (exceto se houver algum evento incomum). Por isso, o ideal é usar o passado (ou seja, dados históricos sobre gastos) para fazer o orçamento.

O problema da maioria das pessoas é que elas NÃO TÊM essas informações, por isso é tão importante fazer registros dos gastos, pois esses registros serão usados como "base" para planejar o futuro.

André Massaro: "Sair" do cheque especial não é difícil. Uma forma comum de "sair" dele é pegando um empréstimo mais barato (um crédito consignado, por exemplo) para cobrir o saldo devedor no cheque especial.

Porém, a verdadeira dificuldade está em identificar e sanar aquelas situações que levaram a pessoa a recorrer ao cheque especial. Sempre é importante lembrar que o endividamento nunca é o verdadeiro "problema", e sim uma consequência... O "problema real" está em outro lugar, e é ele que precisa ser sanado.

Se a causa verdadeira não for identificada e sanada, a pessoa pode até "tapar o buraco" do cheque especial com outro empréstimo, mas rapidamente vai cair na mesma armadilha.

André Massaro: A principal sugestão que eu gosto de dar é "estude, se informe e, para o seu próprio bem (e do seu dinheiro) não peça sugestões". É raro conseguir uma sugestão ou recomendação de investimentos que seja isenta de conflito de interesses ou, simplesmente, que "faça sentido".

Porém, para não deixar a pergunta sem resposta, um bom caminho para começar é o Tesouro Selic (do Tesouro Direto) que, provavelmente, é o investimento mais conservador do Brasil neste momento (e um excelente "próximo passo" para quem está na caderneta de poupança).

André Massaro: Existem investimentos, tanto no universo da renda fixa quanto da renda variável, que são considerados mais "conservadores". Para o investidor comum, é sempre interessante (independentemente de cenários de crise) adotar uma postura um pouco mais defensiva e precavida.

Investir de forma defensiva é algo válido. Porém, a melhor forma de se proteger financeiramente é adotando um estilo de vida em que se tenha uma boa "folga" financeira, procurando poupar dinheiro para ter liquidez e "fôlego financeiro" nesses momentos de crise.

Previ-Siemens: O governo oferece um incentivo fiscal para pessoas que realizam contribuições a planos de previdência complementar (como o Plano CD da Previ-Siemens) e fazem a declaração anual de Imposto de Renda pelo modelo completo.

O limite desta isenção é de 12% dos rendimentos tributáveis anuais, ou seja, para a maioria dos colaboradores, estamos falando do salário mensal sem contar 13º salário e Bônus/PLR, pois estes têm tributação exclusiva.
Para aproveitar ao máximo o incentivo fiscal dentro do Plano CD, o primeiro passo é fazer a Contribuição Programada pelos percentuais máximos, pois para esta contribuição a empresa faz contrapartida (consulte as regras de contribuição no material explicativo do plano ou utilize nosso simulador).

Para o que faltar para alcançar o incentivo máximo (faça as contas entre suas contribuições mensais e o limite de 12% citado acima), é possível fazer a Contribuição Eventual, seja mensalmente para diluir o valor ao longo do ano, seja na forma de um aporte único até o final do exercício. 

O Participante Ativo deverá acessar a área restrita e depois clicar na caixinha "Saldos".

O participante Aposentado deverá acessar área restrita e depois clicar na caixinha "Reserva".

Básico - Significará, em caso de morte de Participante, o seu cônjuge ou Companheiro e seus filhos, solteiros e dependentes, incluindo o enteado assim reconhecido pela Previdência Social e o adotado legalmente, menores de 21 (vinte e um) anos, sendo estendido até o mês anterior ao que completar 25 (vinte e cinco)anos de idade, se frequentando, em período integral (mínimo de 20 horas por semana), curso superior em estabelecimento de ensino superior oficial ou reconhecido pelo Conselho Federal de Educação.

Suplementar e CD - Significará, em caso de morte de Participante, o seu cônjuge ou Companheiro e seus filhos, solteiros e dependentes, incluindo o enteado assim reconhecido pela Previdência Social e o adotado legalmente, menores de 21 (vinte e um) anos, sendo estendido até o mês anterior ao que completar 25 (vinte e cinco) anos de idade, se frequentando, em período integral (mínimo de 20 horas por semana), curso superior em estabelecimento de ensino superior oficial ou reconhecido pelo Conselho Federal de Educação.

Sim, os benefícios de Aposentadoria são passíveis de isenção, envie uma cópia do laudo médico pericial emitido por um órgão público e um comprovante de benefício da Previdência Social para roger.martins@siemens-energy.com para análise.